风险管理会

负责对所有项目进行综合管理和决策

行政人员

负责审核和保存项目相关资料文档,编辑归档;并对所有项目和风控人员日常业务的纪律和职业道德进行监管监督,定期培训。

法务人员

从法律和政策合规方面对项目和风控流程监督,审核,并按要求审查所有合同和协议并保证其真实有效。

技术部

对平台运营项目的借款人资料和投资人信息进行加密保护。

财务部

对部分项目的风险准备金的监督和把控。

风控部

对借款人真实情况的核实,借中和借后管理中出现问题的风险规避

第三方担保

负责项目贷后出现问题进行代偿并对反担保物进行处置。

项目部

主要负责对借款人真实情况的调查,借中和借后的管理,及时上报借中和借后管理中出现的问题。

借款人

1. 业务受理

有融资需求的客户需向平台递交基础资料

● 有融资需求的客户需向平台递交基础资料

   (企业五证一卡,实际控制人个人信息资料,资产证明,近三年财
   务报表和流水,近期信用记录,借款用途说明,还款来源声明,反
   担保措施等)和借款申请表。

● 由业务人员受理后初步审核,审核方式包括但不限于工商网查询,
   人法网查询,征信核实,互联网渠道核实,同行业调查等,审核通
   过后递交风控部进行再审,审核通过准备尽职调查。

2. 尽职调查

● 尽职调查包括实地勘察个人信用状况、企业经营状况,财务状况,
   纳税情况,对企业发展历程,行业情况摸底。

● 全方位、面对面对借款真实性进行审核,确保项目资金能落到实
   处。

● 专业的评估团队对抵质押物、反担保手段进行审核,确保企业有相
   应的还款能力。

● 以真实的详尽数据和必要的图片,影像资料为依据形成尽职调查报
   告,并递交至决策小组审批。

3. 合作机构担保

● 对通过尽职调查的企业或个人要求其通过“金财动力”合作机构(洛
   阳金财投资担保有限公司、小微网络科技有限公司、洛阳迪腾汽车
   销售服务有限公司)再次进行风控审核和尽职调查,并通过后由合作
   机构提供担保承诺函后,项目方可正式签约。合作方为借款人的还
   款义务提供连带责任保证,一旦发生项目逾期或违约,合作方将按
   照合同约定履行相应还款义务。

4. 企业向合作机构缴纳保证金

● 所有通过审核的申请借款企业,向合作机构足额缴纳保证金(或抵
   押物),如果项目出现逾期或违约,合作机构将优先使用保证金进
   行代偿(或回购)。

5. 评审会决策

● 以上所有的工作流程完成之后,将召开评审会。评审团由公司高层
   和业务、风险、法律部门负责人组成,具有多年的行业经 验和过硬
   的项目把控能力,评审团根据所有的项目资料,独立、客观的对项
   目进行分析判断,综合考虑项目的风险,做出项 目是否准予上线的
   决策。

6. 借款人风险评级

● 根据风控部尽职调查报告和相关数据分析,对项目风险等级进行评
   定,评定标准依据银行风控体系和互联网金融风控办法进行设定。
   根据风险评级对不同的借款人进行不同级别的贷后风险监控。

7. 贷后管理及回款

● 对所有在平台上线的项目根据风险评定等级进行贷后管理,并定期
   对企业进行回访,回访方式包括但不限于暗访调查,上下游调查,
   实地走访,借款资金真实用途核实,借款资金去向核实,反担保物
   情况审查等。

● 及时预警及发现风险,采取相应措施解决。

● 项目到期日前进行提醒及督促借款人按时还款。

金财动力项目风险预警管理

对平台所有项目进行风险测评

对平台所有投资人进行投资能力测评

平台所有项目情况简介中介绍风险测评结果和风险提示

对所有借款客户进行定期回访,回访方式包括但不限于电话回访、实地考察、暗中调查等方式,并填写回访调查表

对所有借款客户资金用途进行跟踪核实

对出现问题客户提前沟通解决方案,并根据风险管理流程进行上报并作出相应决策。

对有第三方担保的项目在出现逾期后通知其代偿

代偿后配合第三方担保方对反担保物进行反担保物处置

金财动力项目风险预警管理

  • 1电话催收

    提前7天通知还款,提前3天确认还款日期,
    提前1天还款确认。

  • 2实地催收

    上门对客户进行书面告知。

  • 3律师函催收

    向借款人发出律师函,通知客户在某一期限内还款。

  • 4通知第三方担保代偿

    逾期后通知第三方担保进行代偿。

  • 5法律诉讼

    对借款人实施资产保全,并起诉进行诉讼,
    对涉及刑事案件的借款人移交司法机关处理。

以上催收方式根据客户具体情况采取一个或多个方式进行同时催收。

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